消费金融市场，经历数年业务系统、产品开发、人才培育逐步完善。消费金融业务突飞猛进，信贷规模年均增速超过50%。牵手苏宁的能够实现优势互补，南京银行在消费金融领域市场竞争力将进一步提升。

　　中泰证券认为，力求安全与成长的南京银行未来三年净利润维持20%以上。中泰证券预计，南京银行2015-2017年实现拨备前利润149.4亿元、197.0亿元、252.1亿元，归属于母公司净利润68.5/82.6/101.6亿元。净利润的同比增长率为22.05%、20.67%、22.99%，对应EPS分别为2.03元、2.45元、3.02元。目标估值区间为1.4-1.5倍PB，对应目标价23.40-24.98元。

　　风险提示：经济持续恶化导致资产质量严重恶化，风险加速暴露。

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